„
Bleiben Sie informiert mit kostenlosen Updates
Melden Sie sich einfach für den UK-Finanzregulierungs-MyFT Digest an – direkt in Ihrem Posteingang.
Die britische Finanzaufsichtsbehörde hat Pläne angekündigt, ihre Regeln für die Hypothekenvergabe zu lockern, um es schneller und billiger zu machen, dass Menschen Hypotheken erhalten, obwohl Verbrauchergruppen vor einem erhöhten Risiko von Fehlberatungen warnen.
Britische Kreditgeber werden von der Verpflichtung befreit, formelle Beratung anzubieten oder umfassende Bezahlbarkeitsprüfungen durchzuführen, wenn sie Hypotheken für viele Kunden arrangieren, wie die Financial Conduct Authority am Mittwoch erläuterte.
„Wir möchten es den Kreditnehmern erleichtern, Änderungen an ihrer Hypothek vorzunehmen“, sagte Emad Aladhal, Direktor für Privatkundenbanken der FCA, in einer Rede.
Die Aufsichtsbehörde teilte mit, dass sie auch Richtlinien für Kreditgeber zur Behandlung von Hypotheken mit endfälliger Tilgung und zur Information der Kunden über die verfügbare Unterstützung bei steigenden Zinssätzen abschaffen werde. Sie sagte, dass diese ihre Ziele erreicht hätten und nicht viel Nutzen brachten.
Die Pläne, die darauf abzielen, Regeln zu lockern, die in Zukunft eine Finanzkrise verhindern sollen, sind Teil der Reaktion der FCA auf den Aufruf des Premierministers Sir Keir Starmer, dass sich die Regulierungsbehörden auf die Förderung des wirtschaftlichen Wachstums konzentrieren sollen.
„Diese Vorschläge können es den Kreditgebern ermöglichen, mehr Spielraum für Innovationen und die Entwicklung eigener Ansätze zur Erzielung guter Ergebnisse zu schaffen und den Kreditnehmern so zu ermöglichen, die richtigen Entscheidungen für ihre Hypothek zu treffen“, sagte Aladhal.
Banken begrüßten die Ankündigung. „Die Vorschläge sollten sich für diejenigen, die ihre Hypothek umschulden oder verkürzen möchten, als vorteilhaft erweisen“, sagte Charles Roe, Direktor für Hypotheken beim UK Finance-Branchenverband. „Die Änderungen werden dazu beitragen, die Wachstumsagenda der Regierung auf eine Weise voranzutreiben, die unseren Mitgliedern und ihren Hypothekenkunden zugute kommt.“
Es gibt jedoch Befürchtungen, dass die Aufsichtsbehörde Verbraucherschutzmaßnahmen abschwächt. „Die FCA wird den Markt sehr sorgfältig beobachten müssen, nachdem diese Regeln in Kraft getreten sind, um sicherzustellen, dass sie nicht zu einer Rückkehr in die Ära der Fehlberatung führen oder eine neue Ära des Fehlkaufs katalysieren“, sagte James Daley, Leiter der Verbrauchergruppe Fairer Finance.
Nach den Vorschlägen dürfen Kreditgeber eine leichtere Bezahlbarkeitsprüfung eines Kunden durchführen, wenn sie ihm anbieten, zu einem günstigeren Satz als seinem derzeitigen Kreditgeber umzuschulden.
Empfohlen
Im vergangenen Jahr blieben 83 Prozent der Personen, die ihre Hypothek umschuldeten, bei ihrem derzeitigen Kreditgeber, und die FCA sagte, dies spiegele „mehrere Hindernisse oder Transaktionskosten, sowohl in Zeit als auch in Geld“, bei der Suche nach einer Hypothek bei einem anderen Anbieter wider.
Kreditgeber werden von der Verpflichtung befreit, eine vollständige Bezahlbarkeitsprüfung durchzuführen, wenn Kunden die Laufzeit ihrer Hypothek verkürzen. Die FCA sagte, dass im vergangenen Jahr 41 Prozent der neuen Hypotheken über das Rentenalter von 67 Jahren hinausgingen und die Verkürzung der Laufzeit das Risiko von Rückzahlungsproblemen „im späteren Leben“ senken würde.
Die Aufsichtsbehörde sagte auch, dass sie es Kunden erleichtern möchte, eine Hypothek zu arrangieren, ohne den formellen Prozess des Erhalts einer regulierten Beratung durchlaufen zu müssen, was auch die Überprüfung durch den Kreditgeber umfasst, ob ein Immobilienkredit geeignet ist.
In den letzten beiden Jahrzehnten haben 97 Prozent der Kunden, die eine neue Hypothek erhalten haben, eine regulierte Beratung von ihrem Kreditgeber erhalten. Dies ist mehr als die etwa 70 Prozent, bevor die FCA im Jahr 2014 in Reaktion auf die Finanzkrise von 2008 strengere Anforderungen eingeführt hat.
Die FCA sagte, dass ihre Regelung von 2014 die Fähigkeit der Verbraucher, sich von der Beratung abzumelden, „mehr als beabsichtigt“ eingeschränkt habe, wenn sie den genauen Immobilienkredit kannten, den sie wollten, und sich sicher waren, dass sie nicht den zusätzlichen Schutz benötigten, den die Eignungsprüfung bietet.
Ihre Regeln würden sich nicht für Kunden mit höherem Risiko ändern, wie diejenigen, die Schulden konsolidieren, ihr Haus gemäß einem gesetzlichen „Recht zum Kauf“ erwerben, gemeinsame Eigenkapitalvereinbarungen haben oder auf Lebenszeit-Hypotheken sind.
Die Aufsichtsbehörde sagte, dass sie einige Anforderungen seit der Einführung der Verbraucherpflichtregeln vor zwei Jahren abschwächen konnte, die Unternehmen dazu verpflichten, sicherzustellen, dass Kunden gute Ergebnisse erzielen. Sie sagte jedoch, dass ihre Vorschläge dazu führen könnten, dass Menschen „eher eine ungeeignete oder teurere Produkt wählen“.
Unternehmen haben bis zum 4. Juni Zeit, auf die Konsultation zu antworten.
„