Guten Morgen! Die Trump-Regierung möchte die Klage zur Beschränkung des Zugangs zur Abtreibungspille abweisen, das Ende einer Zoll-Lücke könnte UPS schaden, und ein neuer Bericht von UBS zeigt, dass Frauen bei der großen Vermögensübertragung vor Hürden stehen.
– Sprechen Sie darüber. Frauen sollen im Rahmen der großen Vermögensübertragung Zehntausende Billionen Dollar erhalten, die Weitergabe von Vermögenswerten, die bereits im Gange ist und in den nächsten zwei Jahrzehnten einen Wechsel von bis zu 105 Billionen Dollar bedeuten könnte. Frauen werden nicht nur Vermögen von ihren Eltern erben, sondern viele werden nach dem Tod ihres Partners die alleinigen Entscheidungsträger für das Vermögen ihres Haushalts werden. Allein die Babyboomer-Frauen sollen in den kommenden Jahren fast 40 Billionen Dollar von ihren Partnern erben, so UBS.
Und obwohl in den letzten Jahren das Bewusstsein für die große Vermögensübertragung gewachsen ist, ist ein wenig diskutierter Aspekt, ob die Erben, insbesondere Frauen, emotional oder logistisch auf ihre Erbschaften vorbereitet sind.
UBS untersuchte drei Gruppen von Frauen: diejenigen, die bereits von ihren Eltern geerbt haben, diejenigen, die erwarten, von ihren Eltern zu erben, und diejenigen, die verwitwet sind und erwarten, die volle Kontrolle über das Vermögen ihres Haushalts zu erhalten.
In einem am Mittwoch veröffentlichten Bericht stellen UBS-Forscher fest, dass 80% der Frauen, die von ihren Eltern geerbt haben, und 83% der Witwen vor einer Herausforderung bei der Vermögensübertragung standen, sei es, dass sie nicht wussten, wie viel sie erhalten sollten oder ob ihre Eltern oder ihr Ehepartner ein Testament hatten. Die Hälfte erlebte eine Überraschung, wie eine höhere Steuerrechnung oder familiäre Spannungen.
UBS stellt fest, dass viele dieser Herausforderungen hätten vermieden werden können, wenn die Beteiligten über ihre Nachlasspläne kommuniziert hätten. Viele sprechen nicht rechtzeitig mit ihren Eltern, dem Ehepartner oder anderen Wohltätern über Finanzen, sodass ihnen die Informationen fehlen, die sie benötigen, um ihr neues Vermögen angemessen zu verwalten. Dazu gehört auf einer grundlegenden Ebene, dass ihnen gesagt wird, dass sie erben werden, aber auch Dinge wie die Konten und wo sie sich befinden.
Carey Shuffman, Leiterin des Frauenvermögens bei UBS, sagt, dass eine Möglichkeit, das Thema mit Eltern anzusprechen, wenn über Geld normalerweise nicht gesprochen wird, darin besteht, dies im Rahmen einer Unterhaltung über Vision und Werte zu tun. Zukünftige Erben können ihre Eltern fragen, was ihr Vermächtnis sein soll.
Diese Gespräche allein können sehr wertvoll sein, um das Gespräch zu beginnen, sagt sie. Dann kann der Übergang zu dem führen, was Shuffman die Grundlagen der Vermögensübertragung nennt. Konzentrieren Sie sich mehr darauf, was im Todesfall zu tun ist. Zum Beispiel, wo sich ihre Konten befinden und wer ihre vertrauenswürdigen Berater sind.
Und obwohl erwartet wird, dass Ehepartner ihre Finanzen miteinander teilen, kann dieses Gespräch aus unzähligen Gründen genauso schwierig sein – niemand möchte über den Tod seines Partners nachdenken, aber leider kann das Nichttun die Folgen danach noch schwieriger machen zu navigieren.
Frauen können betonen, dass diese Diskussion ‚für den Fall der Fälle‘ beiden Ehepartnern zugute kommen kann und ihnen beiden Sicherheit geben kann, sagt Shuffman. Wir alle möchten wissen, dass, wenn uns etwas passiert, die Menschen, die uns am meisten am Herzen liegen, in Ordnung sein werden.
Die Nachlassplanung ist ein Thema, über das ich in letzter Zeit regelmäßig berichtet habe, da unser finanzielles Leben immer komplexer wird. Hier sind einige Ressourcen, wenn Sie an Ihrem eigenen Plan arbeiten:
– Warum der erste Schritt in Ihrem Nachlassplanungsprozess nicht darin bestehen sollte, ein Testament zu verfassen
– Was alleinstehende und kinderlose Menschen über die Nachlassplanung wissen müssen
– Planen Sie Ihren Nachlass? Entscheiden Sie, wer Ihre Passwörter erhält – und wer Ihre Tagebücher verbrennen wird
– Warum die Vererbung ein Wasserhahn sein sollte – kein Feuerwehrschlauch, sagt ein Vermögensverwalter
– Wenn Sie 1 Million Dollar – oder einen beliebigen Betrag – erben, ist dies das erste, was Sie tun sollten, sagt ein Finanzplaner
Alicia Adamczyk
[email protected]
Der Most Powerful Women Daily-Newsletter ist die tägliche Zusammenfassung von Fortune für und über die Frauen, die die Geschäftswelt führen. Die heutige Ausgabe wurde von Nina Ajemian zusammengestellt. Hier abonnieren.
Diese Geschichte wurde ursprünglich auf Fortune.com vorgestellt