Finanzielle Sicherheit ist immer wichtig, aber sie wird zu einer obersten Priorität in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit. Neben der Überarbeitung Ihres Budgets und der Reduzierung Ihrer Ausgaben angesichts von Rezessionsbedenken fragen Sie sich vielleicht, ob es sinnvoll ist, einen persönlichen Kredit aufzunehmen, um Ihren Cashflow zu stabilisieren. Leider ist die Antwort nicht schwarz-weiß – es kommt auf Ihre Situation an.
Hier erfahren Sie, was Sie über das Kreditnehmen während einer Rezession wissen sollten, potenzielle Nachteile und wann es Sinn machen könnte.
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Eine Rezession ist eine wirtschaftliche Schrumpfung, die durch Rückgänge im Bruttoinlandsprodukt, hohe Arbeitslosenzahlen und geringere Ausgaben gekennzeichnet ist. Während einer Rezession verlangsamt sich die Geschäftstätigkeit aufgrund geringerer Verbrauchernachfrage, und einige Unternehmen könnten Mitarbeiter entlassen oder ganz schließen. Diese Art von Abschwung kann es schwierig machen, einen Job zu finden oder über die Runden zu kommen. Daher ziehen Verbraucher während einer Rezession oft den Gürtel enger und verschieben größere Einkäufe oder Projekte zu Hause.
Rezessionen treten in der Regel aufgrund von wirtschaftlicher oder politischer Instabilität im In- oder Ausland auf. Ein Land könnte auch eine Rezession aufgrund eines beispiellosen Ereignisses wie einer Pandemie erleben.
Die Federal Reserve greift in der Regel ein, um die Wirtschaft während einer Rezession zu stabilisieren. Im Allgemeinen senkt sie den Bundessatz – den Satz, den Banken und Kreditgenossenschaften zahlen, um anderen Finanzinstituten Geld zu leihen. Durch die Senkung dieses Satzes wird den Kreditgebern die Reduzierung der Kreditzinsen nahegelegt, was letztendlich die Kreditkosten für Verbraucher und Unternehmen senkt.
Sie könnten während einer Rezession einen niedrigeren Zinssatz für einen persönlichen Kredit erhalten als in Zeiten wirtschaftlicher Stabilität. Dennoch ist es wichtig, sich umzusehen, wenn Sie planen zu leihen. Kreditgeber bieten unterschiedliche Zinssätze und Kreditlaufzeiten für persönliche Kredite an, daher hilft ein Vergleich, die beste Option zu finden.
Ein niedrigerer Kreditzins kann vorteilhaft sein, aber es gibt auch potenzielle Nachteile beim Kreditnehmen während einer Rezession oder in Zeiten wirtschaftlicher Instabilität. Hier sind einige gängige:
Arbeitsplatzsicherheit: Ihre Beschäftigung könnte gefährdet sein, wenn die Wirtschaft einbricht. Obwohl niemand vorhersagen kann, ob ein Unternehmen Mitarbeiter entlassen wird, erhöht eine Rezession diese Möglichkeit. Ein unerwarteter Einkommensverlust könnte schwerwiegende Auswirkungen auf die finanzielle Sicherheit Ihrer Familie haben. Auch die Einstellung verlangsamt sich in der Regel in dieser Zeit, was es schwieriger macht, einen neuen Job zu finden, wenn Sie plötzlich arbeitslos sind.
Erhöhte Ausgaben: Die Aufnahme eines Kredits bedeutet eine zusätzliche monatliche Zahlung, die schwierig zu bewältigen sein könnte, wenn Ihr Haushaltseinkommen aufgrund von Arbeitsplatzverlust oder Einsparungen am Arbeitsplatz sinkt. Überlegen Sie gut, bevor Sie Ihre monatlichen Ausgaben in Phasen wirtschaftlicher Unsicherheit erhöhen. Wenn Sie Ihre monatlichen Kreditzahlungen nicht leisten können oder zu spät zahlen, könnte dies schädliche Folgen für Ihre Kreditwürdigkeit haben.
Schwierigkeit bei der Kreditaufnahme: Banken und Finanzinstitute könnten während einer Rezession auch zögerlicher sein, Geld zu verleihen, oder sie könnten strengere Anforderungen an Kreditnehmer stellen. Sie müssen nachweisen, dass Sie ein stabiles Einkommen und relativ geringe bestehende Schulden haben, um für einen persönlichen Kredit in Frage zu kommen.
Das Kreditnehmen während einer Rezession birgt Risiken, könnte aber sinnvoll sein, wenn Sie eine stabile Beschäftigung haben und hochverzinsliche Schulden konsolidieren möchten. Beispielsweise könnte es sinnvoll sein, einen persönlichen Kredit aufzunehmen, um Kreditkartenschulden zurückzuzahlen, was Ihnen langfristig Zinskosten sparen könnte.
Ebenso, wenn Sie eine unerwartete Ausgabe decken müssen und die monatliche Zahlung für einen persönlichen Kredit bequem leisten können, könnte das Kreditnehmen Ihnen helfen, eine erhebliche Anfangskosten zu vermeiden. Persönliche Kredite haben in der Regel Laufzeiten von zwei bis sieben Jahren, sodass Sie mehr finanzielle Flexibilität haben, um eine große Ausgabe über einen längeren Zeitraum zu begleichen.
Wenn Sie darüber nachdenken, ob es für Sie Sinn macht, während einer Rezession einen persönlichen Kredit aufzunehmen, bewerten Sie Ihre derzeitige Beschäftigungssituation und finanzielle Situation. Sie sollten auch Ihr Budget überprüfen, um festzustellen, ob Sie Platz für eine weitere monatliche Zahlung haben.
Sie können heute Maßnahmen ergreifen, wenn Sie sich über einen bevorstehenden wirtschaftlichen Abschwung Sorgen machen. Konzentrieren Sie sich darauf, Ihren Notfallfonds zu erhöhen, damit Sie einen zusätzlichen Puffer haben, wenn Ihr Einkommen tatsächlich sinkt. Begleichen Sie hochverzinsliche Schulden, wie z.B. Kreditkarten, die Ihr Budget belasten könnten. Und wenn der Jobverlust für Sie eine Möglichkeit ist, erwägen Sie, Ihr Einkommensstrom zu diversifizieren, indem Sie Nebenbeschäftigungen annehmen oder Ihr eigenes kleines Unternehmen gründen.
Dieser Artikel wurde von Alicia Hahn bearbeitet.