Betrug kann jeden treffen, auch wohlhabende Unternehmer. Steve, der nicht wollte, dass sein Nachname verwendet wird, damit er diese Geschichte erzählen konnte, war schockiert zu entdecken, dass jemand einen seiner Schecks gestohlen hatte, der an das IRS gehen sollte. Monate später war Steve, dessen Firma Anwälten hilft, rechtliche Dokumente zu übermitteln, immer noch für eine Bundessteuerzahlung von 310.000 US-Dollar verantwortlich.
Im Januar 2024 schrieb Steves Frau einen Scheck von ihrem persönlichen Wells Fargo Bankkonto an das IRS über 310.000 US-Dollar. Dieser Scheck war Steves geschätzte Zahlung für seine Bundessteuern des ersten Quartals dieses Jahres. Sie brachte den Scheck zu einem sicheren Briefkasten in einem Postamt in der Gegend von Seattle, und der Scheck wurde am 31. Januar laut einem Kontoauszug von Wells Fargo eingelöst.
Erst im folgenden November, als sein Buchhalter ihn kontaktierte, wurde Steve klar, dass das IRS den Scheck nie erhalten hatte. Dann, am 18. Dezember, bat das IRS Steve um eine Kopie des Vorder- und Rückseite des 310.000-Dollar-Schecks. Nachdem seine Frau eine Kopie aus einer örtlichen Wells Fargo-Filiale geholt hatte, entdeckte Steve, dass jemand den 310.000-Dollar-Scheck gestohlen, chemisch gereinigt und das IRS auf der Zahlungsempfängerzeile durch einen zufälligen Namen „Ezavier Josiah Staples“ ersetzt hatte.
Staples – oder wer auch immer den Betrug durchgezogen hat – hatte den Scheck auf der Rückseite unterschrieben und auf ein JPMorgan Chase-Girokonto eingezahlt.
Als er gefragt wurde, warum er nicht früher bemerkt hatte, dass jemand den Scheck gestohlen hatte, sagte Steve, dass er „mehr als hundert“ Zahlungen pro Quartal tätige, da er mehrere Unternehmen in verschiedenen Bundesstaaten betreibe, weshalb er nicht bemerkt hatte, dass das IRS den Scheck nicht erhalten hatte. Er könnte jede Zahlung überprüfen, aber das „wäre erschöpfend“, sagte Steve.
Ein sehr weit verbreiteter Betrug
Scheckbetrug ist ein lukratives Geschäft. Im Jahr 2023 ereigneten sich fast 80%, oder 21,1 Milliarden US-Dollar, des globalen Scheckbetrugs in Amerika, laut dem Global Financial Crime Report der Nasdaq. Ein Grund für Betrugsprävention war, dass Präsident Donald Trump im März eine Exekutivanordnung unterzeichnete, die die Bundesregierung anwies, ab dem 30. September keine Papierschecks mehr zu verwenden und stattdessen auf sichere elektronische Zahlungen umzusteigen.
Christopher Caffarone, Partner der Kanzlei Pillsbury Winthrop Shaw Pittman im Bereich Unternehmensuntersuchungen und Verteidigung gegen Wirtschaftskriminalität, sagte, dass Betrugsmaschen wie das Waschen von Schecks sehr verbreitet sind. Die Öffentlichkeit sollte wachsam sein und Finanzkonten überprüfen. Wenn sie etwas Verdächtiges bemerken, sollten sie es der Bank und der Polizei melden“, sagte Caffarone.
Genau das tat Steve. Am 18. Dezember, als er von dem Scheckbetrug erfuhr, reichte Steve bei Wells Fargo einen Anspruch ein. Eine Woche später erhielt Steve einen Formbrief von der Bank, der den Anspruch ablehnte, weil zu viel Zeit vergangen war. Dann meldete er den Betrug der Polizei in Seattle, die Steve mitteilte, dass er ein Jahr Zeit hatte, den Betrug zu melden, das ab dem Moment begann, als er erkannte, dass ein Verbrechen begangen worden war. „Ich bin einfach schockiert, dass [Banken] keine Versicherung für diese Art von Dingen haben oder dass sie sich bei all dem Betrugskram, den sie machen, nicht darum kümmern, den Verbraucher zu schützen“, sagte er.
US-Banken unterliegen dem Uniform Commercial Code. Nach dem UCC haben Opfer von Scheckbetrug ein Jahr Zeit, einen Anspruch geltend zu machen, aber die Banken können diese Zeit erheblich verkürzen. Banken wie Wells Fargo geben Verbrauchern in der Regel 30 bis 60 Tage Zeit, sie über Scheckbetrug zu informieren, was den Prozess der Wiedererlangung von Geldern in Gang setzt.
Steve meldete den Fall auch beim Amt des Comptroller of the Currency, das nationale Banken reguliert und überwacht; beim Consumer Financial Protection Bureau, einer staatlichen Agentur, die den Verbraucher auf dem Finanzmarkt schützt; und beim Internet Crime Complaint Center, einer Abteilung des FBI. Er hat nichts vom OCC oder dem IC3 gehört. Das CFPB teilte Steve mit, dass sie nichts tun könnten, weil Wells nichts falsch gemacht habe.
Der Unternehmer gibt nicht auf. „Es ist nur eine Prinzipiensache für mich. Ich kann einfach nicht glauben, dass jemand in dieser Zeit 310.000 Dollar stehlen könnte und sowohl Chase als auch Wells Fargo einfach sagen: ‚Pech gehabt‘. Sie haben keine Kontrollen oder nichts, um uns zu schützen“, sagte Steve.
Er hat rechtliche Schritte gegen Wells Fargo eingeleitet, aber es gibt immer noch keine Lösung. Die Bank teilte in einem Brief vom 11. Februar mit, dass sie eine Anfrage an Chase gesendet habe, um die 310.000 Dollar zurückzuerlangen. Ein Sprecher von Chase teilte Fortune mit, dass die Bank eine Beschwerde von Wells Fargo erhalten habe und die Angelegenheit prüfe.
Steve sagte, dass der Fall vor ein Schiedsgericht gehen könnte, wo er verlieren könnte und dann für viel mehr verantwortlich sein könnte, einschließlich der Anwaltsgebühren von Wells Fargo.
Wie man Betrug vermeiden kann
Wells Fargo und Chase gaben jeweils Tipps, um Scheckbetrug vorzubeugen. Beide Banken ermutigen Verbraucher, wenn möglich alternative Zahlungsmethoden wie Online- oder digitale Zahlungen zu verwenden. Chase rät seinen Kunden, permanente Tinte zu verwenden und beim Schreiben des Namens des Zahlungsempfängers die ganze Zeile auszufüllen. Wells Fargo empfiehlt Verbrauchern, Kontoalarme einzurichten und ihre Kontoauszüge zeitnah zu überprüfen, einschließlich der Vorder- und Rückseitenbilder eingelöster Schecks. Wir möchten nicht, dass jemand Opfer von Betrug oder Betrügereien wird, sagte eine Sprecherin von Wells Fargo.
Steve trifft keine Schuld an dem, was passiert ist, sagte Caffarone von Pillsbury. Die Schuld liegt eindeutig bei der Person, die den Scheck gestohlen und für ihren eigenen persönlichen Gewinn verwendet hat“, sagte Caffarone.
Derzeit fehlen Steve weitere 310.000 Dollar, die er dem IRS zahlte – zuzüglich Zinsen und einer Strafe. Aber er und seine Frau haben eine wichtige Lektion gelernt. „Verwenden Sie keine Schecks für irgendetwas, es sei denn, Sie zahlen einfach Ihren Babysitter oder Ihren Hundespaziergänger oder jemanden, den Sie wirklich kennen und dem Sie den Scheck persönlich übergeben. Und stecken Sie keine Schecks in die Post“, sagte Steve.
Diese Geschichte wurde ursprünglich auf Fortune.com vorgestellt.
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